Analiza finansowa oparta na sztucznej inteligencji
Euronics stosuje modelowanie danych na poziomie instytucjonalnym do finansów gospodarstw domowych, zapewniając kanadyjskim rodzinom o średnich dochodach tę samą precyzję predykcyjną i ograniczenie ryzyka, które były wcześniej zarezerwowane dla dużych portfeli.
Problem, którym się zajmujemy
Rynki generują obecnie w ciągu tygodnia więcej informacji, niż rodzina mogłaby rozsądnie przejrzeć w ciągu roku. Zmiany stóp procentowych, zmienność sektora i sprzeczne komentarze sprawiają, że trudno jest stwierdzić, które sygnały mają znaczenie, a które są szumem.
Euronics nie zastępuje oceny automatyzacją. Nasze modele filtrują duże ilości danych rynkowych do niewielkiego zestawu potwierdzonych obserwacji, eliminując w ten sposób stronniczość emocjonalną przy podejmowaniu decyzji, zamiast usuwać decydenta.
Rezultatem jest wyraźniejszy punkt wyjścia do rozmów na temat oszczędności, redukcji zadłużenia i długoterminowego wzrostu – w oparciu o bieżące dane, a nie nagłówki gazet.
Jak działa platforma
01 — Modelowanie predykcyjne
Nasze modele są szkolone na historycznych i bieżących danych rynkowych w celu identyfikacji wzorców, które zazwyczaj poprzedzają zmiany w wynikach aktywów. Zamiast reagować po pogorszeniu się koniunktury, system sygnalizuje wczesne wskaźniki, dzięki czemu plan gospodarstwa domowego można dostosować, skracając czas realizacji.
Wyniki przedstawiono jako zakresy prawdopodobieństwa, a nie pewności – to rozróżnienie naszym zdaniem ma znaczenie, gdy tematem jest długoterminowe bezpieczeństwo rodziny.
72 godz
Typowy cykl odświeżania modelu dla podstawowych klas aktywów
02 — Ocena ryzyka w czasie rzeczywistym
Każda rekomendacja jest sprawdzana pod kątem warstwy ryzyka, która monitoruje zmienność, koncentrację i korelację w gospodarstwach domowych. Jeśli narażenie wykracza poza ustaloną tolerancję rodziny, platforma wyświetla powiadomienie, zamiast czekać na zaplanowaną ocenę.
Taka kolejność – ocena ryzyka przed sugestią strategiczną – odzwierciedla nasz pogląd, że w przypadku większości portfeli rodzinnych ochrona kapitału powinna nastąpić przed dążeniem do zwrotu.
Ciągłe
Monitorowanie ekspozycji na ryzyko na poziomie portfela
03 — Skalowalne rekomendacje
Młoda rodzina oszczędzająca na pierwszy dom ma inne ograniczenia niż rodzina zbliżająca się do emerytury. Silnik rekomendacji platformy skaluje swoje wyniki, aby uwzględnić horyzont czasowy, potrzeby w zakresie płynności i tolerancję na ryzyko, dzięki czemu te same modele bazowe zapewniają wytyczne strategiczne odpowiednie na każdym etapie.
W miarę zmiany dochodów, zadłużenia lub celów rekomendacje są przeliczane na nowo, a nie pozostawiane bez zmian.
Dynamiczny
Zalecenia przeliczane w miarę zmiany danych wejściowych
Dowód, nie obietnice
Śledzimy każdą rekomendację modelu od momentu jej wydania do momentu, w którym można zmierzyć jej wynik. Ten dziennik jest dostępny dla posiadaczy kont, więc wyniki można porównać z rzeczywistością, a nie brać na wiarę.
Poniższa tabela ilustruje strukturę i kolumny dziennika publicznego. Pokazane liczby są reprezentatywnymi symbolami zastępczymi używanymi do zademonstrowania formatu; Po wejściu na pokład rzeczywisty dziennik Twojego konta zapełnia się aktualnymi wpisami.
| Data wydania | Typ rekomendacji | Zespół zaufania | Stan wyniku | Weryfikacja |
|---|---|---|---|---|
| Przykładowy wpis | Przywrócenie równowagi przy stałym dochodzie | Średnio-wysoki | Zweryfikowano | Recenzja strony trzeciej |
| Przykładowy wpis | Redukcja ekspozycji na akcje | Wysoka | Zweryfikowano | Recenzja strony trzeciej |
| Przykładowy wpis | Korekta dywersyfikacji | Średni | Śledzenie | Oczekujące zamknięcie okna |
Jak to pasuje do Twojego planu
01
Łączysz informacje o koncie i określone cele poprzez zaszyfrowany proces przyjmowania. Obsługa danych odbywa się zgodnie z kanadyjskimi standardami prywatności i żadne informacje nie są udostępniane stronom trzecim w celach marketingowych.
02
Platforma porównuje Twoje inwestycje z aktualnymi warunkami rynkowymi charakterystycznymi dla kanadyjskiego krajobrazu finansowego, w tym z zasadami rachunków o ulgach podatkowych i ekspozycją na regionalne stopy procentowe.
03
Otrzymujesz pisemną rekomendację z uzasadnieniem, dołączonym zakresem ryzyka i opcją omówienia wyników z doradcą ludzkim przed podjęciem działań.
Często zadawane pytania
Nasze modele dobrze radzą sobie z przetwarzaniem ilości danych i identyfikowaniem wzorców zgodnych z wynikami historycznymi, ale nie uwzględniają kontekstu spoza danych – utraty pracy, wydarzenia rodzinnego czy zmiany celów. Zalecamy traktowanie wyników Euronics jako potwierdzonego punktu początkowego rozmowy, a nie ostatecznej instrukcji, a platforma zawiera opcję skierowania wszelkich rekomendacji do ludzkiego doradcy przed podjęciem działań.
Dane są szyfrowane podczas przesyłania i przechowywania, a dostęp jest ograniczony do tego, co jest wymagane do wygenerowania analizy. Nie sprzedajemy danych konta. Ponieważ ta odpowiedź zależy od Twojej konkretnej konfiguracji, zachęcamy do zapoznania się z naszymi pełnymi warunkami ochrony prywatności przed podłączeniem jakiegokolwiek konta.
Narzędzia statyczne zazwyczaj przeprowadzają pojedyncze obliczenia na podstawie jednorazowo wprowadzonych założeń. Euronics ponownie ocenia Twoją pozycję w stosunku do bieżących warunków rynkowych i publicznie rejestruje każdą rekomendację, dzięki czemu można sprawdzić dokładność wcześniejszych wskazówek, a nie zakładać.
Niezależnie od tego, czy chronisz oszczędności na pierwszy dom, czy budujesz na emeryturę, zweryfikowana analiza już dziś kształtuje, na czym Twoja rodzina może polegać później. Nie ma obowiązku działania w oparciu o żadne pojedyncze zalecenie – jedynie możliwość jasnego zobaczenia danych.
Uzyskaj dostęp do platformy